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银行为什么清理睡眠账户?对持卡人有影响吗?

作者: 发布时间:2021-11-20 来源:

为何要清理睡眠账户

 

央行数据显示,截至2021年一季度末,全国共开立个人银行账户127.79亿户,较上季度末增加3.18亿户,环比增长2.55%,人均拥有银行账户数达9.05户。

 

2016年,央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,要求同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

 

信用卡领域专家董峥认为,“一人多卡”会大量消耗银行系统资源,降低银行运营效率。银行清理睡眠账户将重新释放金融资源、降低管理成本,同时提升机构运营效率。

 

此外,专家分析称,银行清理“睡眠账户”的目的还在于防范非法行为,保护储户个人账户安全。

 

“银行清理‘睡眠账户’意在防范异常交易,减少电信诈骗、洗钱、逃税的非法行为,保护储户个人账户安全。” 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示。

 

2020年10月10日,国务院打击治理电信网络新型犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会召开,决定在全国范围内开展“断卡”行动。2020年12月,更高人民法院、更高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》,以“零容忍”的态度严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动。

 

对持卡人有何影响?

 

值得注意的是,商业银行开展睡眠卡核实清理工作时会主动通过电话、短信、手机银行、网上银行等渠道联系客户,根据客户意愿对闲置银行卡采取销户、归并、降级等处理措施,确保银行卡信息及资金安全。

 

为保障持有的账户免受影响,大部分银行会为持卡人预留15天至30天业务办理时间,并在公告中明示“如持卡人的账户在上述清理范围内且需要继续使用的,请于公告期满前持银行卡或存折、有效身份证件到任一网点更新、完善身份信息及激活等手续”。

 

工商银行发布的公告显示,如纳入清理范围的账户还想继续使用,用户可于规定时间内完成一笔动账交易(包括存取款、汇入汇出、转账、消费、缴费等),即被视为激活账户。

 

此外,多家银行明确,如果持卡人多个结算账户已被限制交易,持卡人可持本人有效身份证件、银行卡(折)至银行任意网点进行合理性说明、降级及销户处理。

 

 


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